مقاله انگلیسی با ترجمه تأمین مالی فراگیر دیجیتال، سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی و بهره‌وری کل عوامل

مشخصات مقاله  فهرست مطالب نمونه ترجمه مقاله انگلیسی سایت ناشر خرید ترجمه مقالات مرتبط سفارش پروپوزال

عنوان فارسی:

تأمین مالی فراگیر دیجیتال، سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی و بهره‌وری کل عوامل

عنوان انگلیسی:

Digital inclusive finance, artificial intelligence investment, and total factor productivity

کد محصول: h1208

سال نشر: 2026

نام ناشر (پایگاه داده): الزویر

نام مجله: Finance Research Letters

نوع مقاله: علمی پژوهشی (Research articles)

متغیر : دارد

فرضیه: دارد

مدل مفهومی: مدل ریاضی دارد

پرسشنامه : ندارد

تعداد صفحه انگلیسی: 8 صفحه PDF

تعداد صفحه ترجمه فارسی:   18 صفحه WORD

قیمت فایل ترجمه شده:  112000 تومان

برای دانلود رایگان مقاله انگلیسی بر روی دکمه ذیل کلیک نمایید

وضعیت ترجمه: این مقاله به صورت کامل ترجمه شده برای خرید ترجمه کامل مقاله بر روی دکمه ذیل کلیک نمایید (لینک دانلود بلافاصله بعد از خرید نمایش داده می شود)

مقالات مرتبط با این موضوع: برای مشاهده سایر مقالات مرتبط با این موضوع (با ترجمه و بدون ترجمه)  بر روی دکمه ذیل کلیک نمایید

چکیده 

این مطالعه با استفاده از داده‌های پانلی شهرهای چین طی سال‌های 2011 تا 2023، نشان داد که تأمین مالی فراگیر دیجیتال از طریق افزایش سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی (AI)، بهره‌وری کل عوامل را ارتقا می‌دهد. این اثر مثبت در صورت وجود حمایت مالی محلی، قوی‌تر است. تحلیل ناهمگنی نشان می‌دهد که این تأثیر در شهرهای واقع در امتداد کمربند اقتصادی رودخانه یانگ‌تسه و شهرهایی با سطوح بالاتر توسعه فناوری، مشهودتر است. یافته‌ها بر نقش تأمین مالی دیجیتال در حمایت از افزایش بهره‌وری مبتنی بر هوش مصنوعی تأکید دارند.

کلیدواژه‌ها: تأمین مالی فراگیر دیجیتال، هوش مصنوعی، بهره‌وری کل عوامل، حمایت مالی

Abstract Using panel data from Chinese cities spanning 2011–2023, this study noted that digital inclusive finance promotes total factor productivity by increasing investment in artificial intelligence (AI). The positive effect is strong with local fiscal support. Heterogeneity analysis indicates that the impact is more pronounced in cities along the Yangtze River Economic Belt and those with higher levels of technological development. The findings underscore the role of digital finance in supporting AI-driven productivity gains. Keywords: Digital inclusive finance, Artificial intelligence, Total factor productivity, Fiscal support

1. مقدمه

بهبود بهره‌وری کل عوامل (TFP) همچنان یکی از اهداف اصلی در رشد اقتصادی پایدار است، به‌ویژه برای اقتصادهای نوظهوری که در حال گذار صنعتی و تحول دیجیتال هستند. در سال‌های اخیر، تأمین مالی فراگیر دیجیتال (DIF) به‌عنوان یک ابزار سیاستی کلیدی برای ترویج دسترسی عادلانه به منابع مالی، کاهش شکاف‌های توسعه منطقه‌ای (وانگ و همکاران، 2025) و تقویت نوآوری ظهور کرده است. تأمین مالی فراگیر دیجیتال فراتر از آثار مستقیم مالی آن، ممکن است با تسهیل سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوظهور مانند هوش مصنوعی (AI)، مسیرهای فناوری را بازتعریف کرده و در نتیجه بهره‌وری را افزایش دهد (جیانگ و وو، 2025؛ شینگ و همکاران، 2025). فناوری‌های هوش مصنوعی به‌طور فزاینده‌ای به‌عنوان نوآوری‌های پیشگام شناخته می‌شوند که به‌طور قابل‌توجهی بر کارایی تولید، تخصیص منابع و ظرفیت نوآوری تأثیر می‌گذارند. با این حال، به‌کارگیری هوش مصنوعی اغلب سرمایه‌بر و پرریسک است و به سرمایه‌گذاری اولیه قابل‌توجه، زیرساخت داده و سرمایه انسانی ماهر نیاز دارد (سونگ و همکاران، 2025). بنابراین، دسترسی به خدمات مالی فراگیر و سازگار با فناوری، یک عامل توانمندساز حیاتی است. تأمین مالی فراگیر دیجیتال ــ که با دسترسی‌پذیری، مقرون‌به‌صرفه بودن و کارایی مشخص می‌شود ــ می‌تواند محدودیت‌های تأمین مالی را کاهش دهد (گو و همکاران، 2023)، به‌ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط و شرکت‌های نوآوری‌محور، و از این طریق از سرمایه‌گذاری مرتبط با هوش مصنوعی و رشد بهره‌وری حمایت کند (ژانگ و همکاران، 2024)…

1. Introduction Improving total factor productivity (TFP) remains a central objective in sustainable economic growth, especially for emerging economies undergoing industrial upgrading and digital transformation. In recent years, digital inclusive finance (DIF) has emerged as a key policy tool for promoting equitable access to financial resources, bridging regional development gaps (Wang et al., 2025), and fostering innovation. Beyond its direct financial effects, DIF may reshape technological trajectories by facilitating investments in emerging technologies such as artificial intelligence (AI), thereby enhancing productivity (Jiang and Wu, 2025; Xing et al., 2025). AI technologies are increasingly recognized as pioneering innovations that significantly influence production efficiency, resource allocation, and innovation capacity. However, AI deployment is often capital-intensive and risky, requiring substantial upfront investment, data infrastructure, and skilled human capital (Song et al., 2025). Therefore, access to inclusive, technology-friendly financial services is a critical enabler. Digital inclusive finance—characterized by accessibility, affordability, and efficiency—can ease financing constraints (Guo et al., 2023), particularly for small- and medium-sized enterprises and innovation-driven firms, thereby supporting AI-related investment and productivity growth (Zhang et al., 2024).

2. مرور ادبیات و تدوین فرضیه‌ها

TFP یکی از عوامل اصلی رشد اقتصادی بلندمدت است، به‌ویژه در اقتصادهایی که از مدل‌های مبتنی بر عوامل تولید به مدل‌های مبتنی بر نوآوری در حال گذار هستند. مطالعات اخیر بر نقش فناوری دیجیتال و تأمین مالی در افزایش بهره‌وری از طریق بهبود تخصیص سرمایه، نیروی کار و منابع نوآوری تأکید کرده‌اند. به‌طور خاص، DIF به‌عنوان ابزاری امیدبخش برای حمایت از نوآوری، کاهش اصطکاک‌های تأمین مالی و دموکراتیک‌کردن دسترسی به خدمات مالی ظهور کرده است (گودل و همکاران، 2025). DIF دسترسی به اعتبار، بیمه و نظام‌های پرداخت را از طریق پلتفرم‌های دیجیتال گسترش می‌دهد و به شرکت‌های متعددی، به‌ویژه شرکت‌های واقع در مناطق توسعه‌نیافته یا صنایع فناوری‌محور، سود می‌رساند. DIF با کاهش موانع ورود و هزینه‌های مبادله (آدئویه و همکاران، 2024)، شرکت‌ها را قادر می‌سازد در فناوری‌های پیشرفته، از جمله هوش مصنوعی، سرمایه‌گذاری کنند؛ فناوری‌هایی که کانال‌های سنتی تأمین مالی آن‌ها را پرریسک یا سرمایه‌بر تلقی می‌کنند (ژانگ و وی، 2023). علاوه بر این، DIF می‌تواند فعالیت کارآفرینانه را تحریک کرده و شرکت‌ها را به دنبال‌کردن ارتقاهای دیجیتال تشویق کند و زمینه را برای افزایش گسترده بهره‌وری فراهم آورد…

2. Literature review and hypotheses development TFP is a key driver of long-term economic growth, particularly in economies transitioning from factor- to innovation-driven models. Recent studies have highlighted the role of digital technology and finance in enhancing productivity by improving the allocation of capital, labor, and innovation resources. DIF, in particular, emerged as a promising tool for supporting innovation, reducing financing frictions, and democratizing access to financial services (Goodell et al., 2025). DIF expands access to credit, insurance, and payment systems through digital platforms, benefiting numerous firms, especially those in underdeveloped regions or technology-intensive industries. By reducing entry barriers and transaction costs (Adeoye et al., 2024), DIF enables enterprises to invest in advanced technologies, including AI, which traditional financing channels perceive as risky or capital-intensive (Zhang and Wei, 2023). Moreover, DIF can stimulate entrepreneurial activity and encourage firms to pursue digital upgrades, laying the foundation for broad productivity gains.

5. نتیجه‌گیری

این مطالعه تأثیر DIF بر TFP شهری در چین را بررسی کرد. با استفاده از داده‌های پانلی شهرهای چین طی سال‌های 2011 تا 2023، مشخص شد که تأمین مالی دیجیتال به‌طور معناداری TFP را افزایش می‌دهد که این امر عمدتاً از طریق تحریک سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی صورت می‌گیرد. این اثر با حمایت مالی محلی تقویت می‌شود و در کمربند اقتصادی رودخانه یانگ‌تسه و مناطق دارای پیشرفت فناوری بیشتر، مشهودتر است. در مجموع، این یافته‌ها بر نقش DIF در افزایش بهره‌وری از طریق مسیرهای مبتنی بر نوآوری تأکید می‌کنند…

5. Conclusion This study examined the impact of DIF on urban TFP in China. Using panel data spanning 2011–2023 from Chinese cities, digital finance significantly enhances TFP, primarily by stimulating AI investment. The effect is strengthened by local fiscal support and is pronounced in the Yangtze River Economic Belt and technologically advanced regions. Overall, these findings underscore the role of DIF in enhancing productivity through innovation-driven pathways.